留学生医疗保险利用最大化：如何正确的薅资本主义羊毛

上周末室友下楼梯时不幸崴了脚。眼泪都疼下来了不说，脚踝以肉眼可见的速度肿成了乒乓球。万般无奈之下，小姐姐抱着必死的决心，拨通了急救中心的电话叫了救护车……

留子们对于看病这件事儿有多恐惧，背后美国的医疗保险体系就有多“声名卓著”。万幸，几乎所有的美国大学都强制学生购买医疗保险，虽然有时候账单还是让人肉疼，但总不至于流落街头 cosplay homeless。

不过医保总有 cover 不到的地方，如何正确使用你的医疗保险，甚至“狠狠地”薅一波资本主义的羊毛，还是非常有必要了解——

学校每年给留子们发来的缴费单上，标出的数字永远会比学校官网上的学费多出不少。多出来的这部分钱里很大比例就是用来买医保了。

一般而言，每所大学网站上 Campus Life 板块都会有 Health 页面，这里通常都能查看本校学生的医疗保险政策。

学校给大家精心挑选的保险用起来多数都是很不错的，不管是覆盖范围、赔付标准、理赔速度都很 nice。缺点嘛就一条 —— 贵！两三千刀一年的保费那都是基本操作。

不过，为了适应不同学生的需求，学校一般还会允许学生用学校的医保，转而购买其他商业保险。如果出于节省资金的目的选择一些小公司的便宜保险，在签合同前需要仔细研究具体的保险条款，搞清楚覆盖的范围和理赔的额度，避免出事了却发现赔不了/赔很少的情况。

当然，绝大多数童鞋出于稳妥，还是会直接沿用学校的医保。这也是留学成本里比较重要的开支。不少同学谈生病色变，以至于从来没仔细研究过医保的使用条款，从而错失了很多“薅资本主义羊毛”的好机会~

以下这些隐形福利赶紧利用起来——

#HPV疫苗

无论美国还是英国，学校的医疗保险都能覆盖 HPV 疫苗的接种。

美国大学的校医院一般就提供疫苗接种服务，事先咨询好是否需要预约即可。英国则需要去 GP 预约，跟医生说明需要接种 HPV 疫苗，让医生开处方，部分 GP 有护士可以直接打。如果不行，医生会告知接种地点和时间。

#看牙

刚到英国的同学们还可以申请 HC2，这是 NHS 针对低收入人群的项目，在英国的留学生就包括在内。在 NHS 网站填写完申请表格后，NHS会将纸质版证明发送到你填写的居住地，一般需要4-5天。

拿到纸质版证明后，只用带上证明就可以享受免费看牙的服务。需要注意的是，HC2 证明是纸质文件，并且一段时间内只能申请一次，需要妥善保管。

#验光/配镜

上面的 HC2 文件同时也可以用来享受免费视力检测的服务。澳洲部分学校，新西兰的大部分学生医疗保险还可以报销一定数额的视力相关医疗费用，包括验光和配镜。

#流感疫苗

Advisory Committee on Imunization Pratices (ACIP) 建议，6个月大以上的儿童和成年人，每年都应注射一次流感疫苗。根据相关规定，所有私人医疗保险都必须提供流感疫苗的全额费用支付。

相较于 HPV 疫苗，流感疫苗的接种流程更为简单，只需一针，且没有年龄限制。所以，无论是校医院、公立还是私立医院，都可以预约后前往接种~

根据世界卫生组织（WHO）的说法，全民健康覆盖（UHC）意味着每个人都可以获得全方位的医疗服务 —— 从紧急干预到姑息治疗，而不会遇到经济困难。

下面这张图表利用了 CEOWorld 的数据直观地展示了拥有 UHC 的国家和尚未拥有 UHC 的国家，以及 UHC 覆盖率在全球人口中的分布情况。

2024年，全球195个国家中将有73个国家实现全民医疗保健，全世界约有69%的人口享受各种形式的“全民医保”。

德国是最早建立社会医疗保险制度的国家，1883年建立社会医疗保险制度，最初只覆盖蓝领工人，后来逐渐扩大覆盖范围。

第一份强调充分医疗保健必要性的国际宣言是1978年国际初级卫生保健会议上的《阿拉木图宣言》Declaration of Alma-Ata。1986年《渥太华健康促进宪章》The Ottawa Charter for Health Promotion 重申了《阿拉木图宣言》中“2000年人人享有健康”的目标，致力于为更多国家采用全民健康覆盖铺平了道路。

最后，老美经常被拿出来鞭尸的一点就在于：它是唯一一个没有为全体公民提供医疗保险的发达国家。

只有36.1%的美国人享有公共医疗保险，而私人医疗保险的覆盖率则达到了65.6%。这一情况和其他一些因素叠加导致了美国的人均医疗支出数字位居世界第一。

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