北美新生如何选择适合的Health Insurance？

新的学期已经到来，很多同学都开启了留学之旅。

大多数留学国家都要求海外留学生在入学前购买医疗保险，且是强制性的，否则不能予以注册入学。

而很多同学初来乍到，不知道该如何选择合适的医疗保险。今天，老师就为大家介绍下北美主流留学国家——美国和加拿大的医疗制度～

一、美国医疗保险制度

美国的医疗费用非常昂贵，一般个人难以负担，且没有医疗保险也容易被医院或诊所拒收。

因此，去美国留学一般都需要参加医疗保险，绝大多数美国学校要求留学生必须提供医疗保险证明后才给予注册入学。

一般来说，海外留学生购买医疗保险有两种方式：

1）参加学校的团体性医疗保险计划；

2）自行选择商业保险公司购买保险。

美国的多数学校都会为本校学生提供学生集体医疗保险，学生也可以选择在校外自行购买医疗保险。

1.校内医疗保险计划

多数美国大学会选择与声誉良好的保险公司合作。因此，当学生没有自备的保险时，通常可以参加学校提供的学生医疗保险计划（Student Health Insurance Plan）。

通常情况下，学校的学费中已包括了学生医疗保险费这一项，学生在每学期注册缴费时，就自动加入学校的学生医保计划；

也有的学校则在了解学生没有保险时，提出医疗相关保险让学生购买。

一般来说，学校提供的医疗保险都具备相当的保险项目，保费也比市场价格低，但也有很多额度及范围上的限制。

为了自身的保障，学生应充分了解学校保险的限制、弹性，以及保费与保障福利的平衡，并与其他保险多做比较。

图源：forbes

购买学校保险时，通常需要考虑以下几点：

1）学校保险是否涵盖学期间放假的空档。

要弄清楚学生于该阶段是否需要另行购买保险。学校假期是学生旅游出行的高峰期，如果在此期间意外受伤，一定要确保有医疗保险的覆盖。

2）保险覆盖的医院或诊所范围。

大多学校都有自己的诊所，同学们在学校诊所接受的医疗服务一般可以从保险里全部报销。

但由于学校的诊所服务项目和时间有限，比如在节假日不一定开门，又或只诊断和治疗一些简单的疾病等。

在这种情况下，生病的同学就只有去校外医院治疗，但费用往往更贵，学校购买的医疗保险不一定可以覆盖完全。

3）学校保险是否能提早终止或者转校、跨州使用。

在美国转学转校都是十分普遍的，同学们需要搞清楚的是：如果打算转校，之前购买的医疗保险能否退款取消，或者能否跟着同学转到新学校。

同时，如果是跨州转校，之前所购买的保险是否能够跨州使用。

2.校外医疗保险

学生也可以自行选择保费低廉、保障好的医疗及意外保险。

只要在开学注册时向学校提供已购买保险的相关证明，一般学校都会接受。

如果决定不参加学校的学生集体医疗保险，通常需要在学校规定的日期内提出放弃学生医疗保险（student health insurance waiver） 的申请并获得学校批准。

如果不参加学校的医疗保险，学生在注册缴纳学费时应确认已经扣除了学生医疗保险费这一项。

校方对学生在校外购买的医疗保险通常有最低标准的要求，达到标准，学校才会接受。

所以，如果选择在校外购买保险，注意尽早向保险公司提交申请，因为保险公司受理申请需要一定时间。

例如，加州大学欧文分校（UC Irvine）就在其官网表示，如要放弃加州大学学生健康保险计划（UC SHIP），自行购买的校外医疗保险需满足相应的要求。

图源：加州大学欧文分校

学生在自己挑选校外保险时，首先要明确保险的范围，注意哪些疾病或治疗不属于保险范围。

同时，还要注意自费比例，绝大多数保险不会 100% 报销全部费用，学生需要自费支付部分医药费。

明确好之后，再根据自己的健康需要，决定哪种计划比较划算。另外，还要看保险的最高限额，是否可以跨州使用等。

不管是以何种方式取得医疗保险，学生在获得医疗保险后，保险公司会提供一张医疗保险卡。

一般在看病前，诊所或医院都要先登记病人的医疗保险信息。

如果不能提供医保证明，医生或医院可能会拒绝接收病人。

所以，建议平时最好随身携带医保卡。

二、加拿大医疗保险制度

加拿大的医疗保险制度由各省政府负责，因此留学生的医疗保险计划在不同省份有所差异。

留学生在一些省份可以享受免费的医疗服务；一些省份则需缴纳一定的费用，即可享受相应的医疗服务；而大部分省份需要留学生自行购买医疗保险。

留学生在抵达加拿大前，最好先详细了解就读省份的医疗保险政策，并在抵达后尽快办理或更新相应的保险计划，以确保在加拿大期间的医疗需求能够得到及时的满足。

下面，我们就来具体看看吧～

1.萨省、阿尔伯塔省、BC 省

前往这三个省份的国际留学生，可以享受省政府的医疗保险计划。

1）萨斯喀彻温省

其中，萨斯喀彻温省（简称萨省）的医疗保险对留学生是免费的。

任何持有加拿大省或地区健康卡的人，包括国际学生，都可以在加拿大免费享受部分基本的医疗服务。

所以，在萨斯喀彻温省的大学全日制就读，并持有有效学习许可的国际学生也有资格享受萨斯喀彻温省的健康保险，留学生应在抵达后立即申请萨斯喀彻温省健康卡。

图源：萨斯喀彻温大学

萨省涵盖的免费的医疗服务包括：

• 预约就诊家庭医生或专科医生
• 无需预约的walk-in诊所医疗
• 急诊室治疗
• 家庭或诊所医生建议的大医院治疗
• 产妇护理
• 医师要求进行的身体检查

图源：萨斯喀彻温大学

另外，像处方药、救护车服务、接种一些疫苗等其他医疗服务，则仍需缴纳相应的费用。

图源：萨斯喀彻温大学

2）阿尔伯塔省

在阿尔伯塔省的留学生，年满 18 岁且持有 12 个月及以上的学生许可，并承诺在 12 个月内至少会在阿尔伯塔省实际居住 183 天，就有资格免费享受省医疗保险。

艾伯塔省医疗保险计划（AHCIP）涵盖大部分基本服务，如看医生、化验费用和住院费用。

需要注意的是，该计划不涵盖牙科护理、验光配眼镜和一些处方药。如果有补充医疗保险计划的需求，则需承担额外的费用。

图源：阿尔伯塔省大学

3）BC 省

BC 省（不列颠哥伦比亚省）的留学生，则需要缴纳每月 75 加币的健康费用，才可享受医疗服务。

根据 BC 省政府官网显示，自 2019 年 9 月 1 日起，持有效学习许可在 BC 省学习至少 6 个月的国际学生需缴纳医疗费用，以享受该省的医疗保险。

值得注意的是，在医疗保险开始生效之前，还有一个等待期！

等待期为居住地确定月份余下天数再加上 2 个月。

在此期间，国际学生应购买私人保险，直到等待期结束开始享受省级医疗保险为止。

图源：BC 省政府官网

2.其他省份

其他省份，例如安大略省、马尼托巴省、新布伦兹维克省、新斯科舍省、纽芬兰省、爱德华王子岛省、魁北克省等，其政府的医疗保险计划中都不包括国际学生。

这些省份的一些学校可能会提供团体保险计划，如安省的大学健康保险计划（UHIP），这是安省大学创建的一项非营利性保险计划，部分学校可能会“强制”要求购买。

图源：UHIP

此外，学生也可以选择自己向保险公司购买其他的个人保险计划。

如果是自己购买医疗保险计划，需要注意以下几点：

1）保险范围

确保所选的保险计划涵盖基本的医疗服务，如门诊、住院、急诊服务以及处方药等。

2）保险期限

注意保险的有效期限，确保它能与你在加拿大的就读期间相匹配。

此外，一些保险计划可能只提供半年或一年的保期，在保险期限到期前一定记得要及时续保或购买新的医保计划。

3）附加保险

加拿大的医疗保险通常包括医院的大多数标准费用，但一般不包括眼科和牙科保健等额外服务，学生可以购买附加保险来覆盖这些额外医疗服务。

4）紧急医疗情况

确保保险计划包括对紧急医疗情况的保障，如意外伤害和突发疾病。

5）保险费用

留学生医疗保险计划的月度保费通常在 50-100 加元之间，但具体费用会根据不同的保险公司和保险计划有所差异。

在选择时，要考虑保费是否符合你的预算，同时确保保险的覆盖范围和服务质量与费用相匹配。

6）理赔流程

了解不同医疗保险计划的理赔流程和条件，尽可能选择那些理赔流程简便、透明的保险计划，以便在需要时能快速获得赔付。

好啦，以上就是关于北美留学选择医疗保险计划时的一些小 tips 。